重大傷病險為自己儲備醫療保障補足健保缺口

高齡社會活得久、病得久現象日益明顯,衛福部健保署最新統計,去年底(2018)持重大傷病卡已約九十五萬多人,醫療費用首度突破兩千億元,占去健保總額約三成,其中光癌症、長期洗腎與呼吸器使用者就占七成五,推估與老化及醫療進步使罹病存活期延長有關。

不久前家中長輩突然生了重病,醫療費用就花二十幾萬,家裡還要有人輪流請假來照顧病人,雖然事後有申請醫療保險費用舒緩經濟壓力,但跑程序的過程真的很傷腦又耗時。

這件事讓我感觸特別深,雖然非常認真地繳了20年的保險費,卻在理賠申請上因需要住院證明才能請領,到醫院跑流程都是白天進去,出來時已經天黑的窘境,只能說跑醫院好傷神。要是還有精力和時間去申請還好,萬一罹患重大傷病,還要蒐集醫療繳費收據真的很麻煩。

市面上有一種重大傷病醫療保險,只要醫生認定符合健保署重大傷病範圍,這個重大傷病證明就是保險公司的理賠依據,不用再跑醫院申請任何證明或費用單據,如果真的不幸罹患重大傷病,理賠上比起其他種類的保險相對簡單明確許多。

因為我自己是年紀大才有小孩,慶幸已經幫自己規劃好醫療保險,不用怕小孩子未來得負擔我的醫療費用。很多人說現在健保制度很好,醫療保險已經不需要了,但在產檢的過程中,因為高齡高風險的關係,醫生建議做很多自費項目,每個月產檢都花費七八千元,健保涵蓋的範圍根本是最低需求而已,懷孕檢查不算生病,費用就已經這麼高昂,小孩成長的過程這麼長,難保不發生什麼事,所以當初在快要生產前就已經規劃好小孩的醫療保險,當作未來陪伴他的保障。

醫療保險還是越早規劃越令人安心,若不在健康的情況下規劃,以後要是身體有大小狀況就可能被保險公司拒保,現在看可以依靠健保給付的重大傷病範圍,將來涵蓋的範圍一定會越來越少,市面醫療保險商品琳瑯滿目,我選擇重點有幾個:
1. 多數重大傷病醫療保險是以醫生認定符合健保署的規範,保險公司就整筆給付,能立刻紓緩醫療費用和停工焦慮,也可以獲得更好的醫療治療,讓患者和家屬在醫療計畫規劃時更方便,不用逐項治療時,辛苦收集單據,而且其實很多醫療保健支出是沒有單據可以請領。
2. 有些公司的重大傷病保險還附加重大燒燙傷保險金、完全失能保險金等等。讓保障更完善,大家就能更專心打拼事業。

健康是人生一切的根本,沒有了健康,什麼都空談!因為有親身的經歷及需子女的養育,我認為完善的保險規畫,重大傷病險是一定要考慮進去的!

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